Бизнес план как заявка на кредит. Как правильно составить качественный бизнес-план, который одобрят в банке. Это могут быть

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство предприятия по производству мороженого. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 63 страницы; Горизонт бизнес планирования: 6 лет. Идея проекта состоит в организации на территории региона собственного производства мороженого высокого качества. Для …

Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в открытие детского бассейна для грудничков. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 27 страниц; Горизонт бизнес планирования: 2 года. Проект направлен на оказание услуг в форме занятий плаванием в бассейне для детей …


Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство полигона отходов. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 85 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Проект предполагает строительство полигона ТБО объемом 30 млн. куб.м. Физический объем размещения ТКО на полигоне должен …


Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство сэндвич-панелей. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 83 страницы; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. Приобретаемое технологическое оборудование по производству сэндвич-панелей будет смонтировано на территории имеющейся в распоряжении предприятия производственной базы. Основным сырьем …


Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в переработку ПЭТ-пластика. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 56 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается арендовать теплое помещение под установку перерабатывающей линии, складирования сырья и готовой продукции


Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в производство растительного масла. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 47 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается организовать производство подсолнечного масла объемом 2 500 тонн в год. …


Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство котельной. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 79 страниц; Горизонт бизнес планирования: 5 лет. В рамках реализации бизнес плана предполагается построить котельную установленной теплопроизводительностью 36 МВт и оказывать услуги теплоснабжения и …


Настоящий бизнес план рассчитан на инвестирование в строительство вещевого рынка. Цель разработки бизнес плана: для привлечения кредита; Объем работы: 98 страниц; Горизонт бизнес планирования: 7 лет. В рамках проекта предполагается построить вещевой рынок в непосредственной близости от оживленной трассы, что обеспечит хорошую …

Финансовая сфера отличается от других областей деятельности, и чтобы там преуспеть, необходимо иметь определенный багаж знаний. Но и этого будет недостаточно для создания бизнес-плана банка и его успешной реализации. Чтобы основать собственное кредитное учреждение, вам понадобится достаточно средств для вложений. Однако нет ничего невозможного, и если поставить цель, ее можно достичь. Коммерческий банк - реализуемый проект, но заниматься им должны люди, имеющие опыт в данной сфере. Финансовое направление считается одним из наиболее перспективных и прибыльных. Стоит отметить, что в настоящее время функционирует огромное количество бюджетных учреждений, поэтому конкуренция в данном сегменте довольно жесткая.

Первые приготовления

Согласно статистике, финансирование банка считается одним из наиболее выгодных. Следует найти подходящее помещение, составить правильную структуру, просчитать заранее все расходы. Другими словами, составить грамотный бизнес-план открытия банка.

Перед тем как заниматься проектом, необходимо проанализировать состояние рынка в вашем регионе. Маркетинговые исследования - неотъемлемая часть любого бизнеса. Возможно, на требуемой территории имеется множество кредитных учреждений, тогда ваше дело может оказаться нерентабельным. В этом случае следует придумать специализацию, которая бы отличала ваш банк от остальных. Безусловно, сделать это будет довольно сложно, но если получится, то результат не заставит себя долго ждать. В последнее время банковское дело только развивается, а государство оказывает этому бизнесу довольно-таки весомую поддержку.

Выбор направления

Бизнес-план коммерческого банка должен строиться на основе вашей деятельности. Существующая практика показывает, что крупные кредитные организации занимаются сразу несколькими направлениями, и у них это отлично получается. Здесь речь идет о гигантах бизнеса: "Сбербанк", "ВТБ 24" и т. д. Новое кредитное учреждение должно отличаться от остальных, специализируясь на чем-то одном.

Так, мелкие и средние банки выбирают направление, например выдача займов под низкий процент, и продвигают это предложение на рынке. Можно сделать акцент на обслуживании корпоративных клиентов, юридических лиц, представителей малого бизнеса и т. д. Главное - качество работы, ведь клиент выбирает между огромным количеством разных организаций, и чтобы он обслуживался у вас, необходимо работать на высшем уровне.

Бизнес-план банка должен быть тщательно продуман и содержать направления развития в порядке их приоритетности. Это значительно облегчит дальнейшую деятельность.

Анализ перспектив

В предыдущем вопросе была указана необходимость выбора приоритетного направления работы. Чтобы не ошибиться на этом этапе, нужно тщательно проанализировать маркетинговую среду, составить прогноз на ближайшие пять лет и составить стратегические цели. В качестве примера бизнес-плана банка можно привести направления анализа перспектив:

  • исследование законодательной базы и макроэкономики;
  • изучение работы конкурентов и их взаимодействие с внешней средой;
  • маркетинговые разработки;
  • прогнозы продаж;
  • формирование клиентской базы.

Нужно понять, что в конкретный момент больше всего интересует население: вклады, кредиты, необходимость открытия отделений, возможность совершать любые операции через мобильное приложение и компьютер. И отталкиваясь от востребованной позиции, искать потенциальных клиентов, связываться с ними, предлагать свои услуги, гарантировать привилегии.

Важность стратегического планирования

Без маркетингового исследования покорять данную сферу не стоит и пробовать. Запомните: все дальнейшие решения основываются именно на результатах анализа! После того как вы определитесь с приоритетным направлением, необходимо составить бизнес-план развития банка на ближайшие 3-5 лет. Он должен содержать в том числе и стратегические цели.

Эту часть работы не стоит недооценивать, только спустя время каждый предприниматель поймет, какое невероятное значение имеет данный шаг. Обычно выделяют следующие цели:

  • завоевание доверия клиента, обслуживание на высшем уровне;
  • постепенное расширение своей деятельности, совершенствование существующих продуктов;
  • привлечение новых вложений;
  • уменьшение рисковых ситуаций;
  • создание карьерной лестницы для сотрудников, повышение мотивации в целях поиска квалифицированных кадров.

Вид структуры кредитного учреждения

Финансовая сфера предполагает наличие нескольких типов структур, выбор которых зависит от направления вашей деятельности. С этим нужно определиться перед открытием организации. Всего существует пять разных видов:

  • центральный, который является государственным банком;
  • коммерческий, главной целью которого является получение прибыли;
  • универсальный, способный оказывать большое количество разных услуг;
  • инвестиционный, осуществляющий свою деятельность при работе с вложениями;
  • сберегательный, который занимается вкладами и сохранением денежных средств.

Специализация банка также выбирается отдельно. В настоящее время распространены, в основном, кредитные учреждения рыночного типа. Их особенность состоит в том, что в активах имеются ценные бумаги, а в пассивах - собственные средства.

Услуги, предоставляемые банком

Спектр продуктов и услуг, которые кредитное учреждение предоставляет клиентам, полностью зависит от выбранной специализации. Бизнес-план отделения банка должен иметь четко прописанную инструкцию по поводу оказываемых услуг. Стоит выделить наиболее популярные и приоритетные виды финансовой помощи:

  • брокерские операции, совершаемые на валютных и фондовых рынках;
  • работа с вкладами, депозитами;
  • выпуск и обслуживание пластиковых карт (помимо выгодных условий следует подумать над созданием интересного дизайна);
  • выдача займов и кредитов;
  • открытие и ведение банковских счетов;
  • осуществление кассовых услуг.

Несмотря на то, что сейчас все переходят на онлайн-обслуживание, осталось множество людей, предпочитающих решать все вопросы воочию, в отделении. Поэтому этот факт также стоит учитывать при создании бизнес-плана банка.

Получение лицензии

Чтобы открыть свое кредитное учреждение, необходимо получить соответствующее разрешение и оформить лицензию. Но прежде стоит зарегистрировать ЗАО (закрытое акционерное общество) и стать на учет в налоговой службе. Там вы сможете получить идентификационный номер организации. Бизнес-план банка с расчетами должен включить и данную статью расходов, так как придется заплатить несколько госпошлин, а также совершить ряд других платежей.

Среди основных разрешений, которые нужно получить, выделяют:

  • лицензию Центрального банка РФ;
  • документ, подтверждающий факт регистрации в РГПП (Российская государственная пробирная палата);
  • разрешение таможенного комитета.

Руководство и персонал кредитной организации

Стоит отметить, что банк как кредитное учреждение может функционировать только в качестве акционерного общества. Соответственно, руководство организацией осуществляется Собранием акционеров. Оно проходит обычно не чаще 1-2 раз в год, и в ходе заседания обсуждаются все актуальные вопросы. Например, разрабатывается стратегия развития кредитного учреждения на ближайшие 12 месяцев, принимаются необходимые управленческие решения.

Текущую деятельность банка контролирует Совет директоров, исполнительная власть принадлежит Правлению банка. Именно последнему органу непосредственно подчиняются все остальные структурные подразделения. Персонал формируется на основании стандартных требований к сотруднику банка.

Что представляют собой структурные подразделения?

В большинстве случаев речь идет об отделениях кредитной организации, в которых клиенты могут воспользоваться всеми услугами банка. Для начала нужно открыть хотя бы один офис, чтобы люди знали, куда можно обратиться в случае возникновения каких-либо вопросов.

Представим пример бизнес-плана отделения банка. Обычно в нем содержатся следующие отделы: кассовых, валютных и вкладных операций, экономического и бухгалтерского учета, ценных бумаг, кредитования и др.

Помимо основных можно организовать и дополнительные, которые будут оказывать поддержку, например, служба безопасности, и т. д. Перед принятием на работу нового сотрудника, обязательно проводится проверка управлением безопасности на выявление каких-либо нарушений. Если человек ее проходит, обладает необходимыми знаниями и квалификацией, то он становится частью системы банка.

Кроме этого, в каждом кредитном учреждении функционирует Служба внутреннего контроля, которая подотчетна Совету директоров. В ее обязанности входит:

  • проверка работы сотрудников на соответствие всем необходимым нормам и стандартам;
  • требование документов;
  • привлечение работников из других подразделений.

Пример бизнес-плана банка

Ежегодно специалисты в области маркетинга исследуют всевозможные сферы бизнеса, оценивают прибыль, расходы и т. д. Итак, чтобы открыть небольшое кредитное учреждение, потребуются вложения не менее 100 миллионов рублей.

Привести в статье образец бизнес-плана для банка достаточно сложно, поскольку он представляет собой пакет из нескольких документов. Но описать основные затраты вполне под силу. Большая часть инвестиций однозначно уйдет на аренду офиса, ремонт, подбор персонала, оформление необходимых документов и получение всех лицензий и разрешений. Если вы желаете открыть крупный банк, который сможет оказывать широкий спектр услуг, тогда потребуется намного больше вложений.

То касается окупаемости проекта, то здесь раз на раз не приходится. Безусловно, в бизнес-плане банка должен быть отражен этот момент, но спрогнозировать его точно представляется непростой задачей. В среднем срок окупаемости колеблется от 5 до 10 лет.

Риски

Разрабатывая бизнес-план банка, необходимо учесть все моменты и нюансы. Рекомендуется заранее предусмотреть самую неблагоприятную ситуацию, и подробно описать алгоритм выхода из нее. Риск - неотъемлемая часть любого проекта. Предугадать все невозможно, поэтому нужно быть готовым к малоприятному развитию событий.

Зачастую предприниматели даже не рассматривают некоторые факторы в качестве рисков, что является одной из грубейших ошибок. Ведь непредусмотрительность приводит к дополнительным расходам, увеличивает срок окупаемости и т. д. Рынок сбыта продуктов и услуг - первое, о чем стоит задумываться начинающему бизнесмену. Ведь у организации должны быть целевые клиенты, которые, вероятно, будут пользоваться услугами кредитной организации.

Обобщая все вышесказанное, можно отметить, что реализация проекта открытия кредитной организации - очень кропотливое и сложное дело, но реализуемое. Если ответственно отнестись к составлению бизнес-плана банка, просчитать как можно больше рисков, привлечь необходимое количество средств, то можно значительно преуспеть в своем начинании. Что касается прибыльности, нет сомнений, что открытие банка - одно из самых экономически выгодных вложений.

На любом этапе развития бизнеса предприниматели нуждаются в дополнительном финансировании со стороны. Несмотря на то что способов пополнить оборотные средства довольно много, многие компании зачастую обращаются к услугам банковского кредитования, ведь это самый простой и быстрый способ получить нужную для себя сумму. Но только в данном случае существует одна серьезная проблема, далеко не все юридические лица и индивидуальные предприниматели являются благонадежными заемщиками в глазах кредитора, особенно на начальном этапе своей деятельности.

Банку всегда нужна гарантия возврата заемных средств, поэтому крупные кредиты можно получить только под залог ликвидного имущества или поручительство. Но иногда и итогу бывает недостаточно, а чтобы значительно увеличить свои шансы на положительное решение кредитора, следует документально подтвердить целевое использование банковских средств. Бизнес-план для получения кредита позволит заемщику доказать банку свои намерения и увеличит шанс на положительное решение.

Что такое бизнес-план и для чего он нужен

Любой бизнес начинается с планирования. То есть, и маленькие начинающие предприятия и крупные компании работают строго по плану. Сам бизнес-план – это документ, к составлению которого жестких требований нет, но он должен наглядно демонстрировать расходы на осуществление деятельности и потенциальный доход, перспективы, конкурентоспособность, преимущества и недостатки. Кроме того, бизнес-план является для предпринимателя руководством к действию.

Для привлечения инвестирования со стороны бизнес-план является первостепенным документом, особенно для начинающих бизнесменов. Потенциальные инвесторы, вкладчики и кредиторы внимательно изучают документ, анализируют его, рассматривают концепцию, чтобы минимизировать риски. Кстати, планирование для бизнеса важно на любом этапе как при открытии предприятия, так и при его расширении.

Обратите внимание, что бизнес-планирование необходимо не только для привлечения инвесторов или кредиторов, но и для самого предпринимателя.


Как составить бизнес-план

Как уже говорилось выше, строгих требований к данному документу нет, особенно если он составляется исключительно для предпринимателя. А вот если его будут рассматривать инвесторы или кредиторы, то планирование должно содержать в себе несколько обязательных составляющих. Приведем пример бизнес-плана для банка, состоящий из пяти частей:

  1. Во вступление нужно рассказать о сути предпринимательской деятельности, насколько она конкурентоспособна и пользуется спросом у конечного потребителя, вступительная часть должна занимать небольшой объем, ведь это своего рода резюме.
  2. В следующей части нужно написать, какие цели преследует предпринимательская деятельность, какие товары или услуги она хочет реализовывать, какую целевую аудиторию заинтересовать, объемы производств и рынок сбыта.
  3. В третьей части бизнес-плана должен быть представлен маркетинговый анализ и план, то есть, итоги изучения рынка, сравнение своей компании с конкурентами, сильные и слабые стороны конкурентов, собственные идеи по улучшению качества товаров или услуг. Планы по продвижению своего товара, услуги, ценовая политика и другое.
  4. В четвертой части бизнес-плана должны содержаться сведения об организации рабочих процессов, структура предприятия, подбор персонала и его обучение, закупка необходимого оборудования и техники, здесь же можно косвенно затронуть тему необходимости дополнительного финансирования со стороны инвесторов или кредиторов.
  5. Последняя часть бизнес-плана должна содержать расчеты, здесь должны быть указаны расходы на реализацию тех или иных процессов, прочитать потенциальный доход, указать сумму собственных и заемных средств, а также дополнительных финансовых активов инвесторов.

Обратите внимание, что в завершении бизнес-планов обязательно нужно рассчитать потенциальные убытки и риски, которые понесет предприятие в результате своей деятельности.

Это типовой пример бизнес-плана, точнее, его структура, но если предприниматель планирует получить финансирование от кредитной организации, то образец описания бизнеса для банка будет несколько отличаться. В нем нужно обязательно затронуть такие вопросы, как потенциальный риск, потому что для банка это наиболее актуальная тема. В бизнес-плане для кредитной организации должен быть конкретно описан расход и возможный доход, а также насколько велика вероятность успешности данного проекта.

Кроме всего прочего, для банка нужно будет указать возможные трудности на этапе реализации проекта и способы их решения. Кстати, если бизнес-план составляется для банка, то рассматривать его будут эксперты, поэтому составление документов следует отнестись внимательно, ведь они без труда смогут выявить неточности в расчетах и оценить насколько предприниматель изучил рынок и его план соответствует реальности.

Как получить кредит под бизнес-план

Итак, мы ответили на вопрос, зачем банку нужен бизнес-план, это своего рода гарантия возврата заемных средств. В том случае, если документ составлен правильно, в нем произведены точные расчеты, то можно уже рассчитывать на положительное решение. Однако, бизнес-плана для банковской организации будет недостаточно, в первую очередь, если речь идет о крупных суммах, то наверняка потребуется дополнительное обеспечение в виде залога имущества юридических лиц. Для предпринимателей банк проверяет кредитную историю, поэтому от нее также будет зависеть успех данного мероприятия.

Какие именно банки дают кредит, мы разберем чуть позже. Для начала следует описать, что потребуется предоставить в банк для оформления займа, это:

  • личные документы учредителя;
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или индивидуальных предпринимателей;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документ, подтверждающий наличие собственного капитала;
  • документы на предмет залога.

После того как бизнес-план подготовлен, документы собраны, придется определиться с кредитной организацией. Кредит на развитие бизнеса представляет практически каждый банк, поэтому рассмотрим всего лишь несколько примеров.

Обратите внимание, что сумма займа и размер ежегодного процента будут зависеть от многих факторов, в том числе надежности заемщика, его опыта работы и ежемесячного дохода.

Кстати, нельзя не сказать о том, что в каждом банке есть ряд требований к заемщику, и среди них – это положительный опыт предпринимательской деятельности, то есть прежде, чем брать займ в банке следует приобрести какой-либо опыт и получить первый доход, чтобы кредитор смог убедиться в целесообразности собственных инвестиций. А это говорит о том, что на начальном этапе получить кредит по данным программам будет невозможно.

Кредит под бизнес-план с нуля

Основная проблема начинающих предпринимателей заключается в том, что получить кредит на открытие собственного бизнеса в банке практически невозможно. Для того чтобы оформить займ для бизнеса нужно иметь опыт предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев или 1 года, в каждом банке условия могут различаться. Даже Сбербанк в рамках программы Бизнес-старт выдвигает основное требование – срок предпринимательской деятельности от 1 года.

Вероятнее всего, получить в банке кредит под бизнес-план на начальном этапе будет невозможно, поэтому придется искать альтернативные пути решения вопроса. Несомненно, для того, что начать собственное дело, бизнес-план будет необходим, но не для банка, а для самого предпринимателя, чтобы скоординировать собственные действия и наглядно проанализировать рентабельность предприятия.

Если бизнес начинает индивидуальный предприниматель, то он как физическое лицо имеет возможность оформить потребительский банковский займ под залог имеющегося у него имущества, например, недвижимости или автомобиля, а также под поручительство физических лиц. Для этого нужно лишь выбрать кредитную организацию и предоставить необходимый для этого пакет документов. Несомненно, перед тем, как обращаться в банк нужно внимательно просчитать необходимую сумму займа, а также свои риски, ведь если предприятие окажется убыточным, денежный займ банку придется возвращать в любом случае.

Обратите внимание, чтобы индивидуальному предпринимателю, как физическому лицу оформить банковский займ, ему необходима справка, подтверждающая его платежеспособность по форме 2-НДФЛ или форме банка.

Государственная поддержка

В нашей стране развитие предпринимательской деятельности приветствуется, поэтому государство оказывает некоторую поддержку начинающим индивидуальным предпринимателям. Наверное, не все знают, но в центре занятости населения можно получить субсидию под бизнес-план для начала собственной деятельности. Денежные средства выделяются только при условии предоставления и презентации бизнес-плана безвозмездно, но за полученные денежные средства нужно будет отчитаться в будущем.

Максимальная сумма государственной поддержки составляет 58800 рублей – это сумма определена за счет того, что она составляет максимальное пособие по безработице за один календарный год. Воспользоваться такой возможностью могут только индивидуальные предприниматели, для юридических лиц такой способ финансирования недоступен.

Для того чтобы получить помощь со стороны государства, нужно будет составить стандартный бизнес-план для комиссии, которая будет его в будущем оценивать. Предприниматель, в свою очередь, должен быть обязательно предоставить справку о доходах по предыдущему месту работы, документально подтвердить наличие собственных средств на предпринимательскую деятельность и прочие личные документы.

Обратите внимание, что получить субсидирование можно только в том случае, если претендент на государственную поддержку официально нигде не работает и не получает доход.

Если подвести итог, как получить кредит по бизнес-плану, то на практике сделать это не всегда так просто, как кажется постольку, поскольку бизнес-плана лишь выступает дополнительным документом, подтверждающим целевое использование полученного займа. Кроме всего прочего, такой документ зачастую требуется банку, если займ оформляется на развитие бизнеса, на начальном этапе с нуля получить банковскую поддержку невозможно за исключением того случая, если индивидуальный предприниматель оформляет банковский займ как физическое лицо.

Если речь идет о предоставлении банком ссуды, бизнес-план для получения кредита составляется с учетом выгоды или гарантий для кредитора. Для этого важно прописать в одном из разделов плана имущество, выступающее залогом под заем. Важно понимать, что кредит будет получен только при логичном обосновании перспективы и прибыльности планируемого дела.

[ Скрыть ]

Бизнес-план для получения кредита дает четкую оценку стартовым и текущим затратам, сопровождающим реализацию бизнес-идеи. Следовательно, важно максимально привлекательно и точно его презентовать.

  1. Лучше обратиться за помощью к профессионалам. Это поможет избежать случайных ошибок. Стоимость составления кредитного бизнес-плана в России колеблется в пределах 500-3000 долларов в зависимости от экономического районирования.
  2. Собрать максимальное количество информации для анализа рынка. Уделить особое внимание каналам сбыта и конкурентным преимуществам.
  3. Заранее ознакомиться с условиями банков. Это поможет избежать лишней работы по переделыванию своего бумажного проекта под требования кредитора.

Важно понимать, что кредитование непопулярных или рискованных идей будет отклонено. Поэтому, чтобы получить ссуду в банке, нужно изучить популярные отрасли своего района, и делать упор на одной из них.

Структура документа

Структура бизнес-плана помогает оценить суть разрабатываемого проекта и его целесообразность. Чем масштабнее идея (например, производство сыров или внедрение новой услуги), тем подробнее нужно составлять описание. Тщательный анализ рынка выявит проблемные точки проекта, что существенно снизит риск для бизнесмена.

Стандартный шаблон документа может быть дополнен разделами для лучшего раскрытия идеи.

Резюме

В данном разделе важно четко и кратко описать такие моменты:

  • актуальность бизнес-идеи;
  • цели бизнеса;
  • экономические расчеты;
  • размер необходимых инвестиций и срок их погашения;
  • технические и организационные аспекты;
  • окупаемость.

Описание предприятия

В этом разделе необходимо указать:

  • название;
  • юридический адрес;
  • состав учредителей;
  • ликвидный залог.

В раздел может быть включена и другая общая информация на усмотрение составителя. Главное — конкретизировать ее, указывая только суть, без ненужных предложений.

Продукция или услуги

Описываем деятельность предприятия:

  • какие товары планируется выпускать;
  • какие услуги будет оказывать компания.

Нужно подробно описать то, что планируется продвигать.

Маркетинговый анализ

Маркетинговая оценка включает следующий анализ:

  • рынка сбыта;
  • конкурентов и своих преимуществ перед ними;
  • целевой аудитории;
  • рекламной кампании;
  • динамики развития рыночной ниши и доли в ней.

Производственный план

В данном разделе описываем:

  • технологию процесса;
  • оборудование;
  • инвентарь;
  • материалы.

Указываем, будет ли оборудование приобретаться, на каких условиях произойдет аренда. Рассчитываем его срок эксплуатации и прописываем мероприятия для улучшения рабочего процесса.

Финансовая часть

Финансовая часть включает все расчеты, которые потребуются для запуска бизнеса. Начиная от взноса за регистрацию, заканчивая оплатой труда сотрудникам. Учитывать нужно все необходимые затраты, если допустить ошибку, средств не хватит и бизнес не запустится.

Здесь же нужно расписать:

  • доходы по месяцам;
  • ежемесячные затраты;
  • объем первоначальных вложений.

Календарный план

В разделе «Календарный план» нужно составить таблицу с описанием деятельности по месяцам. Например, 14 дней уйдет на получение лицензий и регистрацию, еще 2 недели на обучение сотрудников. Такое планирование необходимо для понимания сроков запуска проекта.

Оценка рисков и расчет окупаемости

Важно указывать риски, потому что кредитор обязательно отдельно промониторит этот момент. Если попытаться схитрить, получить ссуду уже не получится. Расчет окупаемости может занять от 3 месяцев, но, если период составляет несколько лет, переживать не стоит. На выдачу финансовых средств это не повлияет.

Подробная видео-инструкция составления бизнеса-плана. Взято с канала Полный Бизнес.

Образец бизнес-плана

Рассмотрим пример, как оформлять :

  1. Титульный лист. На этой странице необходимо указать название (пиццерия «Ла Пастичио») и адрес проекта (г. Москва). Будет не лишним написать номера телефонов и дату проведения расчетов (31 марта 2019 года).
  2. Меморандум о конфиденциальности. Здесь указывается пожелание по возврату бизнес-плана, если такое имеется. Также следует упомянуть о запрете распространения сведений и копировании любой части документа.
  3. Резюме. Максимально рекламируется пиццерия и предоставляется краткая информация с экономическими расчетами.
  4. Концепция и ассортимент заведения. Например, выбор сделан в пользу итальянской пиццерии в виде ресторана с десятью разновидностями пиццы и продажей горячих и холодных закусок.
  5. Актуальность идеи. В выбранном месте зарегистрировано много предприятий, работники которых — молодые люди. Если предложить им организацию обеда к определенному времени с заранее выбранным наполнением, услуга будет пользоваться спросом. К тому же, в этой части города не достаточно заведений для семейного приема пищи. В выходные дни многие москвичи приезжают в соседний парк на прогулку и являются потенциальными клиентами.
  6. Описание и анализ рынка. В Москве зарегистрировано около 400 пиццерий. 80 заведений предлагают доставку заказа. Крупных сетей нет, конкуренция высокая, но вхождение на рынок актуально в конкретном районе.
  7. Финансовый план. Стартовые вложения составят от 25 000 долларов. Все расчеты должны быть детально расписаны.
  8. Календарный план.
  9. Оценка рисков и окупаемости. Риски открытия пиццерии связаны с недобросовестностью поставщиков сырья и воровством сотрудников. Окупится пиццерия в течение 12 месяцев.

Пример

Пример финансового плана пиццерии с расчетами в долларах США:

  • ремонт — 6000;
  • оборудование — 8000;
  • документы и разрешения — 200;
  • мебель и концептуальное оформление — 5000;
  • реклама — 1000;
  • аренда — 1500 в месяц;
  • зарплата — 4000 в месяц;
  • налоги — 500 ежемесячно;
  • сырье — 1000 в месяц.

Себестоимость пиццы — 1 доллар, наценка 300%. Выход в день — от 50 единиц. Выручка в течение 30 дней только с пиццы будет более 5000 долларов.

Календарный план может иметь следующий вид.

Этап 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес.
Анализ рынка +
Подготовка бизнес-плана + +
Оформление пакета документов +
Получение дополнительных разрешений +
Аренда помещения +
Ремонтные работы +
Закупка и комплектация инвентарем + +

Покупка мебели и других элементов декора

+
Подбор персонала + +
Составление меню +
Заключение договоров на поставку сырья +
Открытие +

Моменты, на которые следует обратить внимание

При составлении кредитного плана важно обратить внимание на 2 момента:

  • выбор системы налогообложения;
  • необходимость получения дополнительных разрешений для запуска предприятия.

Схема налогообложения

Важно определиться с одной из трех схем налогообложения и описать выбранный метод в кредитном бизнес-плане.

В России действуют три системы налогообложения:

  • общий режим;
  • упрощенная схема;
  • единый налог на временный доход.

Необходимость получения разрешений и лицензий

В бизнес-плане нужно указать, когда для реализации бизнес-идеи необходимы:

  • лицензия;
  • разрешение от компетентных органов.

Это могут быть такие виды соглашений:

  • с коммунальными службами — на слив воды при организации автомойки;
  • с СЭС на открытие точки общепита;
  • лицензия на осуществление грузовых перевозок.

Бизнес-план для центра занятости

В случаях, когда кредитором выступает не банковское учреждение, а Центр занятости, понадобится выполнение таких условий:

  • регистрация только как частный предприниматель;
  • расчет стартовых вложений не должен превышать 58 800 рублей;
  • расходы в бизнес-плане нужно составлять с учетом пошлины при регистрации и прочих мелких затрат;
  • поставщики должны находиться максимально близко к компании;
  • рабочий процесс должен быть детально описан.

Центр занятости выдает безвозмездную помощь, если малый бизнес организован в следующих отраслях:

  • сельское хозяйство;
  • внедрение новых технологий;
  • оказание услуг.

Обзор банков, предоставляющих ссуды под кредитный бизнес-план

Условия кредитования под бизнес-план в банках отличаются.

Наименование банка Лимит суммы, млн. рублей Срок кредита, лет Процентная ставка,% Условия
Альфа Банк 5 5 19+
  • бизнес-план;
  • залог;
  • поручительство;
  • комиссия за обслуживание.
ВТБ 4 10 21-24
  • бизнес-план;
  • поручительство или залог.
Россельхоз 7 15 18-23
  • бизнес-план;
  • поручительство или залог.
Автоград 5 7 11 Счет в банке.
МТС 30 5 21-25
  • бизнес-план;
  • залог.
РосЕвроБанк 60 5 12-25
  • бизнес-план;
  • поручительство;
  • залог.
Сбербанк 70 5-15 17-22
  • бизнес-план;
  • залог.

Пакет документов для получения кредита

Для получения займа в банке, вместе с кредитным бизнес-планом предоставляется следующий пакет документов.

Деньги на развитие бизнеса, открытие новых направлений или старт собственного дела требуются значительные. И зачастую оказывается проще и выгодней оформить кредит под бизнес план, чем выводить деньги из оборота или, тем более, делать попытки их накопить.

В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от стандартного документа такого рода, о его видах и принципах подготовки. Кроме того, речь пойдет о том, как убедить банк в успехе нового дела и, наконец, получить нужные средства.

В каких случаях может понадобиться бизнес план для получения кредита

Бизнес план – это своего рода прогноз, который строится на основании планируемых доходов и расходов предприятия в результате реализации проекта. непросто – нужно обладать большим объемом знаний как в финансовом анализе, так и в маркетинге.

Как правило, оформление кредитов для организации не требует предъявления заемщиком подготовленного бизнес-плана. Для принятия решения банку вполне достаточно кредитного анализа, проведенного на основании финансовой отчетности собственными специалистами. Однако бывают ситуации, когда банк может потребовать бизнес план для получения кредита:

  • Заемщику нужен кредит на открытие нового дела. Такие ссуды банки предоставляют очень редко, и кредитные программы предполагают написание заявителем бизнес плана. Такая политика вполне оправдана: так как у заемщика нет доходов от деятельности на момент заключения договора, банк хочет убедиться в его платежеспособности в будущем. Профессиональный бизнес план, в котором отражены даже малейшие нюансы деятельности, как нельзя лучше подходит для этих целей.
  • При расширении действующего предприятия (например, вы планируете преобразовать в фабрику). Так как требуются значительные суммы средств, банк может запросить бизнес план. Данный документ будет подтверждать, что подобные инвестиции окажутся эффективными.

Даже если банк не запрашивает бизнес план под кредит, предъявление этого документа будет дополнительным преимуществом заемщика.

  • При инвестиционном кредитовании. Под этим банки обычно подразумевают крупные вложения в предприятие (приобретение оборудования, недвижимости, строительство и т.п.) с большим сроком окупаемости. Срок кредита в таком случае тоже достаточно велик – до 10-20 лет.

Банковские специалисты не имеют должного опыта и квалификации, чтобы в кратчайшие сроки суметь оценить инвестиционные вложения, поэтому требуется бизнес план под кредит. Проанализировав его, можно с высокой вероятностью говорить об эффективности проекта.

  • Планируется открытие нового направления в действующем деле (или покупка нового бизнеса в комплексе). Банки обычно выдают на конкретную цель – или покупку товаров, или приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Открытие предприятия предполагает большой перечень разнообразных расходов. Чтобы оценить обоснованность и выгоду, банк требует от заемщика предоставить подробный бизнес план.

Как составить бизнес план для кредита - отличия и особенности

Теперь поговорим о том, чем «кредитный» бизнес план отличается от традиционного. Вопреки сложившемуся мнению, разница есть, и достаточно ощутимая:

  • Структура бизнес плана остается неизменной – изменения касаются только наполнения.
  • Если вы посмотрите любой образец бизнес плана для получения кредита, то сможете заметить, что он представляет информацию в гораздо более сжатой форме. Так, сокращаются объемы первых разделов, и остается наиболее важная информация о товаре, конкурентной среде и т.п.

Это оправданно – ведь кредитным сотрудникам банка нужно произвести изучение информации в сжатые сроки, поэтому «лишние» данные просто ни к чему.

  • Необходимо подробно расписать, на что конкретно будут израсходованы заемные средства банка – этот вопрос обязательно возникнет.

Кредитование предприятий – исключительно целевое, поэтому банку нужно заранее узнать, на что будут направлены деньги.

  • Финансовый раздел оказывается самым обширным. Здесь нужно указывать доходы и расходы не только по открываемому делу, но и по другим, чтобы обосновать источники средств для погашения ссуды.

При анализе заемщиков банки используют консервативный подход. Это значит, что они минимизируют возможные прибыли и внимательно относятся к рискам.

  • Бизнес план должен обязательно включать в расходной части график погашения кредита и процентов по нему. Частой ошибкой предприятий является «забывчивость» в отношении этих трат.
  • Ели речь идет о предпринимателе, то его личные расходы тоже должны быть задействованы в финансовом плане – ведь они, как правило, производятся из прибыли предприятия. Банк должен быть уверен в том, что доходов хватит на погашение всех обязательств.

Деталей и важных нюансов при составлении бизнес плана под кредит существует великое множество, и каждая ошибка приводит к продлению срока рассмотрения заявки. Более того, усмотрев нестыковки между разными разделами документа, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита.

Также важное значение имеет способность руководителя предприятия защитить подготовленный бизнес план. Если ответственное лицо не ориентируется в данном документе, это тревожный звонок для банка.

Если вы планируете оформление кредита для предприятия на открытие или расширение бизнеса, стоит подготовиться к этому вопросу заранее. Особенно это касается тех случаев, когда банк требует от потенциального заемщика бизнес-план. Мы, в свою очередь, предлагаем список рекомендаций по подготовке и оформлению заявки – это поможет вам ускорить рассмотрение банковской ссуды.

  • Постарайтесь не прибегать для написания бизнес-плана к услугам сторонних лиц. Довольно часто по форме, предложенной банком, составить приличное обоснование кредита может сам предприниматель, его экономист или бухгалтер.

Зная деятельность компании «изнутри», вы сможете гораздо качественнее разъяснить необходимость в банковской ссуде и пользу от нее.

  • Если вы все же воспользовались услугами другой организации, заранее выясните, есть ли у специалистов опыт написания бизнес планов для банков.
  • Все договоры, обеспечивающие цель кредитования, нужно подготовить заранее. Банк гораздо лояльнее относится к заемщику, который уже заключил предварительные договоренности с продавцами, арендаторами, поставщиками.
  • Цель кредита должна обеспечиваться не только заемными, но и собственными средствами.

Если доля собственных инвестиций составит 20% и больше, вы вызовете у банка доверие, так как готовы рисковать собственными средствами.

  • Если планируется привлечение большого и долгосрочного кредита, желательно к тому моменту уже быть клиентом банка. В идеале организация-заемщик к моменту оформления уже погасила несколько кредитов и заработала хорошую репутацию.
  • Особый упор в бизнес-плане нужно делать на финансовую часть, в особенности на прогноз выгоды от инвестиций.

Кроме того, обязательно распишите, за счет каких средств будет погашаться кредит – желательно, чтобы еще до запуска проекта вы имели достаточный доход для выплат.

  • Маркетинговый план сотрудниками банков, как правило, рассматривается поверхностно – самое главное, чтобы он не противоречил другим разделам.
  • Лицо, ответственное за взаимодействие с банком (директор, бухгалтер) должно внимательно изучить весь бизнес план под кредит до подачи заявки. Только в этом случае возможно оперативно отвечать на возникающие вопросы и предоставлять необходимые документы.

Заключение

Краткая структура бизнес плана для получения кредита

При оформлении банковского кредита для предприятий чаще всего требуется только заявка от заемщика и отчетность – анализ проекта сотрудники финансовой организации проводят самостоятельно. Однако существуют ситуации, когда оказывается необходим бизнес план для кредита.

Эту работу можно произвести собственными силами или доверить профессионалам, специализирующимся на таких документах. В любом из этих случаев следует понимать особенности подготовки и защиты своей заявки в банке – именно это станет залогом положительного решения.

Уважаемые читатели! Мы будем признательны, если вы оставите свои оценки и комментарии по поводу этой статьи. Тем самым вы поможете сделать сайт еще интереснее и лучше.